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合理规划实现提前退休万

2019-02-03 07:13:13来源:励志吧0次阅读

  合理规划实现提前退休

  蔡先生今年30岁,在北京一家事业单位工作,妻子29岁,就职于国企,女儿今年2岁。蔡先生家庭年收入合计17万元,家庭年开销8.6万元左右。蔡先生每年投入5000元买基金作为女儿上大学之后的教育费用。家里有80平方米住房一套,无房贷;私家车一辆,市值5万元;银行活期存款1万元,定期存款10万元。

  蔡先生家近几年理财目标如下:每年预算5000至8000元的旅游费用;3年内换一辆15万元以内的车。除此之外,蔡先生还希望能在50岁左右积累足够的养老金,提前退休

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  【号脉问诊】

  洒水车配件 总体来讲,蔡先生家的财务状况安全性较好,有一定资产增值潜力,但是家庭成员缺乏完善的人身风险保障。

  【对症下药】

  现金规划:根据科学的金属徽章现金规划原则,个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金,应该能够满足其3至6个月的生活支出。蔡先生夫妇工作都比较稳定,综合考虑,可以将流动资产额度设定为2.5万元。也就是说,除了活期存款以外,定期存款中保持1.5万元即可,其余部分可以作其他用途。

  消费规划:在消费支出方面,蔡先生每年的旅游费用,可以直接从年结余中拿出,合并入家庭每年生活支出,这样年度支出总额多增至9.4万元。

  3年内换购一辆15万元的汽车,可以从现在起每年拿出1.7万元积累资金,投资于债券基金,预期会有平均5%的年收益,这样3年后可以积用微笑面对人生累53593元。旧车预计还可以变卖2万元,另外从定期存款中拿出8.5万元,即可实现换车计划。

  风险规划:蔡先生夫妇需要补充年轻教师眼里充满了泪水一定的商业保险。根据保险原则,蔡先生与太太每年可以拿出7000元左右保费进行投保,险铝合金天沟种方面主要考虑意外险、健康险等品种,主要注重保障功能。

  教育规划:蔡先生家每年投资5000元基金来积累女儿将来上大学所需费用是合理的。按照混合型基金年复合平均收益率8%计算,16年后,女儿上大学时这笔资金可以积累到15万元左右,能满(6)自己要随时随地对有所不足的地方补位足国内大学费用,但如果准备出国留学,则需要加大投入资金额度。

  退休养老规划:蔡先生希望在20年后准备好退休养老资金,按照平均寿命80岁算,退休后还要生活30年,则退休养老资金需准备325万元左右。蔡先生可以从现在开始采取按月投资于基金的方式积累养老金,每月投入4281元,可以选择风格比较灵活的优质偏股类基金,长期坚持,年复合平均收益率可达到10%左右。这样在蔡先生50岁时可以积累325万元作为退休后生活费用,并继续进行保守投资。据京华时报

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